In 2025 staat de financiële sector voor ongekende uitdagingen door geopolitieke spanningen, economische onzekerheid en snelle technologische veranderingen. Van de voortdurende conflicten in Europa en het Midden-Oosten tot de oplopende spanningen tussen China en de VS: geopolitieke instabiliteit zorgt voor nieuwe uitdagingen en risico’s. Tegelijkertijd worstelen overheden en toezichthouders wereldwijd met een balans tussen deregulering en internationale concurrentiekracht enerzijds en de bescherming van consumenten en financiële stabiliteit anderzijds.
De EY Global Financial Services Regulatory Outlook 2025 identificeert vier kerngebieden waarop financiële instellingen zich moeten voorbereiden om succesvol te navigeren in deze complexe realiteit. De belangrijkste thema’s zijn onder andere een gefragmenteerd regelgevingslandschap en intensievere controle op de plannen van bedrijven om verstorende gebeurtenissen te beheren.
De vier belangrijkste thema’s in 2025
1: Fragmentatie in regelgeving door nationale belangen
Nationale prioriteiten domineren steeds vaker de reguleringsagenda, waardoor internationale coördinatie afneemt. Terwijl landen proberen hun economieën te beschermen en te stimuleren, neemt de diversiteit in regelgeving toe. De Basel 3.1-hervormingen worden bijvoorbeeld wereldwijd op uiteenlopende manieren en snelheden geïmplementeerd.
Wat betekent dit voor bedrijven?
Internationale organisaties staan voor hogere kosten en complexere nalevingseisen. Sommige rechtsgebieden kunnen de nadruk leggen op deregulering, wat kansen biedt maar ook nieuwe risico’s creëert.
Aanbevolen acties:
- Monitor regelgevende ontwikkelingen en anticipeer op veranderingen met behulp van scenarioplanning.
- Ontwikkel strategieën om te voldoen aan lokale eisen zonder de wereldwijde samenhang te verliezen.
2: Veerkracht: meer toezicht op technologie en derde partijen
In 2024 benadrukte de CrowdStrike-uitval de kwetsbaarheid van financiële instellingen die afhankelijk zijn van derde partij-technologieproviders. Deze gebeurtenis heeft geleid tot strengere controles en meer nadruk op robuuste bedrijfscontinuïteitsplannen.
Wat betekent dit voor bedrijven?
Toezichthouders richten zich op kritieke leveranciers en minder transparante markten zoals private finance. Technologieafhankelijkheid verhoogt het risico op operationele verstoringen.
Aanbevolen acties:
- Identificeer risico’s in de keten en verbeter risicobeperkende maatregelen.
- Bereid je voor op strenger toezicht op IT-afhankelijkheden en operationele veerkracht.
3: Focus op consumentenbescherming en financiële veerkracht
Consumenten hebben te maken met de gevolgen van stijgende kosten van levensonderhoud. Dit heeft geleid tot regelgeving zoals de Britse Consumer Duty, die wereldwijd aandacht trekt. Toezichthouders blijven gericht op het verbeteren van financiële producten en diensten om consumenten beter te beschermen.
Wat betekent dit voor bedrijven?
Bedrijven moeten aantonen hoe ze bijdragen aan het welzijn van klanten. Fraudepreventie en de bescherming van kwetsbare groepen krijgen prioriteit.
Aanbevolen acties:
- Gebruik technologie om fraude te bestrijden en klantgegevens beter te beveiligen.
- Toon aan dat producten en diensten eerlijk en toegankelijk zijn voor alle klantgroepen.
4: Governance en risicobeheer: lessen uit de bankencrisis
De bankencrisis van 2023 bracht pijnpunten in risicobeheer en governance aan het licht. De snelle digitale verspreiding van risico’s benadrukt de noodzaak van proactieve controles en sterk leiderschap.
Wat betekent dit voor bedrijven?
Toezichthouders eisen betere detectie van opkomende risico’s en snellere correcties van zwakheden. Technologie zoals AI en data-analyse speelt een cruciale rol in risicopreventie.
Aanbevolen acties:
- Voer regelmatig stresstests uit en implementeer geavanceerde analysetools.
- Zorg dat bestuurders actief betrokken zijn bij risicobeheer.
Balanceren tussen innovatie en stabiliteit
De snelle opkomst van technologie zoals kunstmatige intelligentie biedt kansen, maar verhoogt ook de risico’s. Regulators worstelen met de uitdaging om innovatie te stimuleren zonder de marktstabiliteit en consumentenveiligheid in gevaar te brengen.
Daarnaast blijven zorgen over cyberaanvallen, marktvolatiliteit en hoge publieke en private schulden de agenda domineren. Met de mondiale schuld die naar verwachting 93% van het BBP zal overstijgen tegen eind 2024, wordt het vinden van een evenwicht tussen economische groei en financiële stabiliteit steeds complexer.
Voorbereid zijn op een onzekere toekomst
“We zien al een toenemende versnippering van regelgeving. Tegelijkertijd reageren overheden en bedrijven op economische en technologische druk, waarbij veel landen verwachten dat bedrijven meer voor consumenten doen,’’ aldus Jeroen van der Kroft, Partner bij EY Financial Services Consulting.
"De financiële sector staat in 2025 voor uitdagingen in een wereld die wordt gekenmerkt door fragmentatie, geopolitieke spanningen en technologische transformatie. Het vermogen van bedrijven om flexibel, veerkrachtig en klantgericht te opereren zal cruciaal zijn om te voldoen aan de groeiende eisen van toezichthouders."
Meer weten? Meld je aan voor de EY 2025 Global Financial Services Regulatory Outlook-webinars op 29 januari en 12 februari voor verdere inzichten.