Qlarifi lanceert real-time BNPL-kredietdatabase
Qlarifi heeft een buy now-pay later datadeelplatform in Nederland gelanceerd. Het platform moet de transparantie in de BNPL-sector vergroten, consumenten beter beschermen en aanbieders helpen om real time slimmere en eerlijkere kredietbeslissingen te nemen.
Het bedrijft stipt aan dat traditionele kredietbureaus ontworpen zijn voor langlopende kredietvormen, zoals roodstand of persoonlijke leningen. Dit betekent echter dat zij niet geschikt zijn voor real-time updates vanuit BNPL-diensten, hoewel dit wel nodig zou zijn om een helder beeld te krijgen van de totale actuele schulden van consumenten.
Om deze reden rapporteren BNPL-aanbieders doorgaans geen data aan deze traditionele kredietbureaus. Dit gebrek aan inzicht heeft er mogelijk toe geleid dat consumenten bij meerdere aanbieders tegelijk lenen, zonder dat kredietverstrekkers zicht hebben op de totale schuldenlast van kwetsbare consumenten.
Het nieuwe platform van Qlarifi moet dit probleem oplossen. De technologie van het bedrijf volgt BNPL-gebruik over verschillende aanbieders heen en detecteert in real time ‘loan stacking’, ofwel, de opeenstapeling van leningen bij verschillende aanbieders.
Daarmee biedt Qlarifi naar eigen zeggen inzichten die traditionele kredietbureaus niet kunnen leveren. Door op een veilige manier dynamisch inzicht te geven in het leengedrag van consumenten, zonder concessies te doen aan privacy, zou Qlarifi kredietverstrekkers in staat stellen betere beslissingen te nemen en sluit het aan bij de doelstellingen van toezichthouders.
“Bij een typische BNPL-lening – bijvoorbeeld van €100 – is het vooral relevant hoeveel krediet iemand de afgelopen minuten of dagen heeft opgenomen, niet alleen wat hun jaarinkomen is”, legt Qlarifi-CEO en medeoprichter Alex Naughton uit.
“Ons platform levert die informatie direct aan alle aangesloten kredietverstrekkers. Qlarifi is speciaal ontwikkeld voor BNPL en onze schaalbare technologie biedt precies de transparantie waar de markt nu dringend behoefte aan heeft om consumenten te beschermen en eerlijke, real-time kredietbeslissingen mogelijk te maken.”
Samenwerking Klarna
Het nieuwe platform zal onder meer worden ingezet door Klarna.
Matt Scott (General Manager voor Nederland bij Klarna) benadrukt onder de indruk te zijn van Qlarifi’s datadelingsplatform. “Het oude systeem voor kredietregistratie is ontwikkeld voor een ander tijdperk”, vertelt hij. “Het kan de moderne BNPL-industrie, die sneller beweegt en actuele informatie vereist, simpelweg niet voldoende ondersteunen. Qlarifi brengt daar verandering in.”
