Toenemende documentfraude leg kwetsbaarheid financiële processen bloot
In Amsterdam en Zaandam zijn de afgelopen maanden acht mensen opgepakt op verdenking van grootschalige hypotheekfraude. Dit onderstreept volgens Ockto een hardnekkig probleem: de kwetsbaarheid van financiële processen en het gemak waarmee documenten zoals werkgeversverklaringen kunnen worden vervalst.
De kern van het probleem is het diepgewortelde vertrouwen in manipuleerbare bestanden. Ondanks jaren van digitalisering blijft de financiële sector grotendeels afhankelijk van pdf’s, scans en screenshots die klanten zelf aanleveren.
Fraudeurs kunnen deze in minuten vervalsen. Dit probleem beperkt zich niet tot hypotheken; ook in sectoren als leasing, kredietverstrekking en bedrijfsfinanciering nemen de risico’s toe. Experts in fraudebestrijding zoals Klippa waarschuwen al langer voor een ontketening van een wapenwedloop in de fraudedetectie.
De roep om preventie aan de voorkant, in plaats van detectie achteraf, wordt daarom steeds luider. Banken hebben als poortwachters onder de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme) al de plicht om klantgegevens te valideren.
Ockto wijst erop dat fraude aan de voorkant kan worden uitgesloten door cruciale gegevens – zoals inkomen, identiteit en dienstverband – rechtstreeks bij de bron te verifiëren.
Door data direct te betrekken van officiële instanties als de Belastingdienst, het UWV en de Basisregistratie Personen (BRP), kunnen inconsistenties of vervalsingen direct zichtbaar worden gemaakt. Zolang het systeem echter ruimte laat voor manipulatie, zo waarschuwen de politie en de Nederlandse Vereniging van Banken, zullen fraudeurs die gaten blijven vinden en benutten.
