Bankieren in het app-tijdperk: de app als het nieuwe bankfiliaal
Waar bankieren ooit draaide om persoonlijk contact in een fysiek kantoor, bevindt de sector zich inmiddels in een digitaal tijdperk waarin apps de belangrijkste brug zijn tussen banken, hun diensten en de klant. Ze zijn niet langer een verlengstuk van de bank, maar dé toegangspoort tot dagelijkse geldzaken. Het Mobile App Trends Report van digital product agency Framna geeft inzicht in de huidige ontwikkelingen en adviseert banken en fintechs om hun apps mee te laten groeien met de verwachtingen van de gebruikers.
Sinds 2008 is het aantal bankkantoren in de EU met bijna 100.000 afgenomen – een halvering van de fysieke aanwezigheid. Een ontwikkeling die onmiskenbaar wordt aangedreven door de voortdurende digitalisering van de sector.
Deze digitale verschuiving heeft de toegankelijkheid van financiële dienstverlening sterk vergroot, en de prestaties verbeterd. Financiële apps behoren structureel tot de best presterende in de appstores. In Nederland staan financiële apps zelfs op de tweede plaats in de Top 20 van best gewaardeerde app categorieën. ING, Rabobank en Tikkie zijn de meest populaire apps.
“Hun brede acceptatie is een direct gevolg van hun essentiële functionaliteit, waardoor financiële transacties naadloos in het dagelijks leven worden geïntegreerd", legt Robert Kosse (Managing Director van Framna Nederland) uit. "Deze digitale producten worden niet alleen gewaardeerd om hun bruikbaarheid, ze zijn inmiddels ook onmisbaar."
Tikkie en het Nederlandse model
In Nederland is de fintech-structuur minder gecentraliseerd dan in bijvoorbeeld Scandinavië. Hier spelen bankapps zelf al een dominante rol in het betalingsverkeer. In die context vervult Tikkie een verbindende functie: het maakt het mogelijk om betaalverzoeken te versturen en betalingen te splitsen, terwijl de bank centraal blijft in de transactie.
In tegenstelling tot apps als MobilePay of Swish, die als zelfstandige P2P-platformen fungeren, blijft Tikkie bewust dichter bij de banken. Dit model is misschien minder gestroomlijnd, maar wel strategisch: banken behouden zo de klantrelatie én de regie over digitale betalingen.
Digitale fintech-uitdagers brengen op hun beurt vernieuwing met zich mee. Maar traditionele banken beschikken nog altijd over cruciale voordelen zoals vertrouwen, kennis van regelgeving en diepgewortelde klantrelaties. De sector staat op een kruispunt. Fintechs veranderen financiële diensten in geïntegreerde lifestyle platforms, terwijl gevestigde banken zich moeten afvragen: passen we ons aan, zoeken we samenwerking, of riskeren we een achterstand?
De bank als lifestyleplatform
Bankieren gaat allang niet meer alleen over geld. Apps als Klarna, Monzo en Revolut bewijzen dat financiële tools steeds meer verweven raken met het dagelijks leven – van betalen tot shoppen en sparen. De volgende fase in bankieren draait volgens Framna om digitale ervaringen die naadloos aansluiten bij het leven van de gebruiker, met toegevoegde waarde die verder gaat dan de financiële transactie zelf.
Regionale verschillen: Nederland vs. Scandinavië
De toekomst van Scandinavische P2P-platformen hangt af van verdere innovatie. Nu real-time betalingen daar de norm worden, zullen apps als MobilePay en Swish zich moeten verbreden om relevant te blijven.
In Nederland wordt juist ingezet op het integreren van P2P-functionaliteiten binnen bestaande bankapps. Die keuze zorgt misschien voor minder netwerkeffecten, maar versterkt wel de positie van banken binnen het digitale ecosysteem.
De winnaars van morgen
"Bankapps zijn hét gezicht van de financiële sector geworden", sluit Kosse af. "Waar het aantal bankkantoren afneemt, nemen apps het over als toegangspoort tot de financiële wereld. De winnaars van morgen zijn de banken en fintechs die erin slagen om hun apps te laten meegroeien met de verwachtingen van gebruikers – niet als losse tools, maar als onmisbare onderdelen van hun dagelijks leven."
