Hypotheekmarkt terug op niveau van voor rentedip
Bijna twee jaar na de door rente gedreven crash van de hypotheekmarkt, nadert de omzet van de sector weer het oude niveau. Dat blijkt uit onderzoek van IG&H.
In het tweede kwartaal van 2022 bereikte de Nederlandse hypotheekmarkt de hoogste omzet ooit. In dat kwartaal werd voor €46 miljard aan hypotheken afgesloten.
Wat daarna gebeurde is bekend: de rente steeg in korte tijd flink, waardoor het voor nieuwe kopers aanzienlijk duurder werd om een huis te kopen en voor bestaande huiseigenaren om hun hypotheek over te sluiten. Het gevolg was dat de markt instortte. Drie kwartalen later, in Q1 van 2023, was de markt zelfs bijna gehalveerd.
Fast forward naar vandaag, en de markt ligt weer bijna op het recordniveau van begin 2022, stelt IG&H. In het vierde kwartaal van 2024 werd voor €42,7 miljard aan hypotheken afgesloten, 16% meer dan in Q3 en 34% meer dan in dezelfde periode een jaar eerder.
“De plotselinge rentestijging van medio 2022 was een schok voor de hypotheekmarkt”, leggen de onderzoekers uit. “Toch is dit geen echte ‘game changer’ gebleken. Twee jaar later is het hypotheekvolume namelijk bijna terug op het recordniveau van voor die plotselinge stijging. Particulieren zijn gewend geraakt aan een hogere hypotheekrente en de algehele loonstijgingen hebben de koopwoede weer aangewakkerd.”
De stijging in de waarde van huizen was in 2024 de grootste aanjager voor de hogere hypotheekomzet. Het aantal afgesloten hypotheken is namelijk nog niet op het oude niveau (112.000 in Q4 2024 tegenover 136.000 medio 2022), wat tegelijkertijd betekent dat verder herstel in volume de totale hypotheekomzet verder zou kunnen opstuwen.
Zoals in eerdere kwartalen al te zien was, weet de starter steeds vaker een huis te bemachtigen. In Q4 werden 28.836 startershypotheken afgesloten, dat zijn er ruim 3.000 meer dan in Q3 en 5.200 meer dan in dezelfde periode vorig jaar.
“Een verklaring hiervoor is dat veel particuliere woningbeleggers in 2024 hun beleggingswoning verkochten vanwege strengere verhuurregels”, aldus de onderzoekers. “Dat zijn vaak woningen in het lagere prijssegment die juist interessant zijn voor koopstarters.”
Gemiddeld genomen leent een starter rond de €390.000 voor de aanschaf van een eigen woning. Een doorstromer – iemand die al een huis bezit en meestal groter of duurder gaat wonen – leende in Q4 van 2024 gemiddeld €545.000, dat is volgens IG&H een nieuw record.
De drie grote banken van ons land, Rabobank, ING en ABN Amro, hebben samen 48% van de hypotheekmarkt in handen. Ter vergelijking, in 2008 was dat percentage nog 70%. De grootbanken hebben terrein hebben moeten prijsgeven aan (nieuwe) internationale concurrenten en markttoetreders zoals verzekeraars en pensioenfondsen.
