Een kopje koffie minder per week levert €10.000 extra pensioen op
Twintigers vormen een zorgelijke groep achterblijvers als het gaat om het opbouwen van pensioen. Hoewel de groep relatief veel geld opzij zet, doen ze dat eerder voor een wereldreis dan om hun pensioentekort aan te vullen. Dat blijkt uit onderzoek van Brand New Day.
“Begrijpelijk”, aldus Joost Tieland (directeur bij Brand New Day). “Maar wel een gemiste kans. Beleg of spaar je zelf voor je pensioen, dan kun je daar niet vroeg genoeg mee beginnen. Een gestorte euro vóór je dertigste is echt veel meer waard dan op je veertigste.”
Het onderzoek toont aan dat jongeren doorgaans niet met hun pensioen bezig zijn, terwijl een lange opbouwperiode juist veel verschil kan maken. “Vroeg beginnen is lonend”, vervolgt Tieland. “Omdat je je euro’s eerder en dus langer kunt laten renderen. Vooral bij beleggen kan de lengte van de inlegperiode tot enorme verschillen leiden.”
Een positieve ontwikkeling is dat het pensioenbewustzijn bij jongeren wel groeit. De gemiddelde leeftijd waarop nieuwe klanten bij Brand New Day een pensioenrekening openen, daalt gestaag en ligt inmiddels op 43,7 jaar (vergeleken met 47,2 jaar in 2020). Tieland: “
“We zien die trend eigenlijk alleen maar doorzetten”, vult Tieland aan. “Twintigers vormen met 5,5% echter nog steeds een kleine minderheid in ons klantenbestand.”
Wereldreis
Uit het onderzoek komt tevens naar voren dat 18% van de twintigers niet per maand overhoudt. Dat is weliswaar onder het gemiddelde, maar die 18% is volgens de Brand New Day-directeur wel een groep die extra aandacht nodig heeft.
De groep twintigers die wel iets overhoudt, blijkt wel flink te sparen: gemiddeld zetten ze maar liefst €1.251 per maand opzij. Dat is fors hoger dan andere leeftijdsgroepen.
“Dat zijn inderdaad forse bedragen”, beaamt Tieland. “Maar bedenk dat hier ook veel ZZP’ers bij zitten die niets bij een werkgever opbouwen en dus helemaal zelf voor hun pensioen moeten zorgen. Daarbij sparen twintigers minder vaak voor hun pensioen, maar meer voor het creëren van een financiële buffer, voor een leuk specifiek doel zoals een wereldreis, of ze sparen voor hun kinderen.”
Bij twintigers geboren in de jaren 2001-2003 noemt zelfs ongeveer een derde de wereldreis als spaardoel. Dat staat enigszins haaks op de hoge pensioenverwachtingen van twintigers: 42% wil voor hun 60ste stoppen met werken, en 27% zou het liefst direct circa acht uur per week minder willen werken.
Perfecte leeftijd
Desondanks is het volgens Tieland begrijpelijk dat jongeren nog niet echt bezig bent met pensioenopbouw. “Andere doelen, zoals die wereldreis of bijvoorbeeld de aankoop van een eigen huis, voelen dan veel belangrijker.”
Tieland benadrukt echter dat twintigers juist de perfecte leeftijd hebben om met (aanvullende) pensioenopbouw te beginnen. “Hoe eerder je start, des te langer de inleg voor je werkt en des te hoger je pensioen kan worden. Dat hoeft niet om hele hoge bedragen te gaan; die wereldreis hoef je er helemaal niet voor te laten.”
“Bij sparen of beleggen voor je pensioen, of voor andere doelen, maakt het veel uit hoe vroeg je begint”, vervolgt hij. “Hoe langer een euro is belegd, des te langer deze kan renderen en des te hoger de potentiële opbrengst kan zijn.”
Tieland legt uit dat dit het gevolg is van het rendement-op-rendement-effect. “Het idee is dat je het rendement herbelegt – bij veel beleggingsproducten gebeurt dat automatisch - zodat je ook daarover weer rendement behaalt.”
Koffie
Bij een rendement van gemiddeld 4% – volgens Tieland een zeer conservatieve inschatting voor een aandelenbelegging – kan het laten staan van drie koppen koffie per week flink wat opleveren. Ervan uitgaande dat de koffie in een koffiebar zo’n €3,50 kost, levert dat op jaarbasis een besparing op van €546 euro.
“Beleg je als twintiger dit bedrag elk jaar tot je dertigste, dan groeit dit bij een rendement van 4% aan tot een bedrag van €4.914. Als je dit bedrag vervolgens blijft beleggen, levert dat op 71-jarige leeftijd €30.005 aan extra pensioen op. Een kop koffie minder per week kan dus €10.000 opleveren”, becijfert Tieland.
Besluit je om ook na je dertigste die €546 per jaar te blijven inleggen – door te blijven besparen op de koffie of op iets anders – dan leidt dit tot maar liefst €86.690 aan extra pensioen.
“Wanneer je als twintigjarig begint met pensioenopbouw hoeft dat dus zeker niet met grote bedragen te zijn, dit kan je al realiseren door kleine besparingen te vinden en die apart te zetten voor later”, sluit de Brand New Day-directeur af.
