Projective Group presenteert tweede Regulatory Update voor 2025
De compliance specialisten van Projective Group volgen de ontwikkelingen in financiële wet- en regelgeving op de voet. Met behulp van hun compliance software Ruler houden zij alle actualiteiten bij. Vervolgens bepalen ze welke impact de wijzigingen hebben en vertalen ze de ontwikkelingen naar de dagelijkse praktijk van hun klanten.
Met welke ontwikkelingen moeten financiële instellingen de komende maanden rekening houden? In haar Regulatory Updates geeft Daniëlle Geelen ieder kwartaal een gestructureerd overzicht van de regulatory changes en de gevolgen voor financiële instellingen. In dit artikel licht zij vier ontwikkelingen van dit kwartaal toe.
Verordening voor een kader voor toegang tot financiële gegevens (FIDA)
Op 28 juni 2023 heeft de Europese Commissie een voorstel gepubliceerd voor een kader voor de toegang tot financiële gegevens (Financial Data Access Framework of afgekort 'FIDA'). Dit voorstel voor een verordening is tegelijk gepubliceerd met de herziening van de PSD2 richtlijn (PSD3) en de nieuwe Payment Services Regulation (PSR), maar kent een bredere toepassing dan enkel het betalingsverkeer. Het is onderdeel van bredere EU-datawetgeving, en richt zich op toegang tot en delen van financiële data, op een veilige en gecontroleerde manier.
HEADER 1 van 2: https://www.banken.nl/nieuws/25461/toegankelijkheidsrichtlijn-waar-moeten-financiele-instellingen-straks-aan-voldoen
De belangrijkste verplichtingen uit het FIDA-voorstel hebben betrekking op:
- Consumenten krijgen meer controle over hun financiële data
- Ze mogen zelf bepalen wie hun data mag inzien of gebruiken.
- Financiële instellingen moeten data delen op verzoek van de klant
- Denk aan banken, verzekeraars of pensioenfondsen die data moeten vrijgeven aan andere partijen als de klant dat wil.
- Data-ontvangers (zoals fintechs) moeten voldoen aan strenge regels
- Bijvoorbeeld over passend niveau van beveiliging voor opslag en verwerking van gegevens, toestemming en transparantie.
- Er komt een Europese infrastructuur voor veilig datadelen
- Zodat partijen makkelijk en veilig gegevens kunnen uitwisselen.
De onderhandelingen over het voorstel zijn in maart 2025 begonnen. Na goedkeuring zal FIDA naar verwachting 24 maanden later van kracht worden, met de eerste implementatiefase gepland voor 2027.
Wijzigingswet financiële markten 2026
Van 19 december 2024 tot en met 13 februari 2025 is de Wijzigingswet financiële markten 2026 door het Ministerie van Financiën geconsulteerd. Het voorstel is onderdeel van een jaarlijkse cyclus en bevat een aantal kleinere wijzigingen en verbeteringen in de wetgeving op het gebied van de financiële markten.
Het voorstel bevat twee grote wijzigingen, deze gaan over:
- Verzekeraars uit derde landen: Er wordt een verbod ingesteld voor verzekeraars uit niet-EU-landen om vanuit een Nederlands bijkantoor diensten te verlenen aan andere EU-lidstaten. Dit corrigeert een eerdere omissie in de wetgeving en sluit aan bij het bestaande verbod op grensoverschrijdende dienstverlening zonder EU-vergunning.
- Verplichte transparantie voor trustkantoren: Trustkantoren worden verplicht om jaarlijks op hun website informatie te publiceren over de aard en herkomst van hun cliënten. Daarnaast moeten zij informatie uitwisselen met andere kantoren als een potentiële cliënt eerder is geweigerd vanwege verhoogde integriteitsrisico's.
Verder komt er meer ruimte voor verzekeringsbemiddelaars zonder vergunning om samen te werken met gevolmachtigde agenten. Dit mag onder bepaalde voorwaarden. Voor financiële dienstverleners worden strengere regels voorgesteld met betrekking tot het uitbesteden van werkzaamheden. Dit omvat onder andere een meldplicht bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor bepaalde uitbestedingen.
En ook worden er nieuwe regels voorgesteld voor het gebruik van modelmatige waardebepalingen bij hypotheken. Als er fouten worden ontdekt in computertaxaties, kunnen eerder afgegeven waardes ongeldig worden verklaard.
De consultatie is inmiddels gesloten. De verwachting is dat de wijzigingswet in de loop van dit jaar gepubliceerd wordt en op 1 januari 2026 in werking treedt.
Wijzigingsbesluit financiële markten 2026
Inmiddels is ook het Wijzigingsbesluit financiële markten 2026 geconsulteerd door de minister van Financiën. De Wijzigingswet, zoals hierboven uiteen is gezet, bepaalt op hoofdlijnen wat er verandert in de wetgeving. Het Wijzigingsbesluit geeft een nadere invulling aan deze normen.
Het gaat dan onder andere over:
- De strengere uitbestedingsregels voor financiële dienstverleners
Financiële dienstverleners moeten een register bijhouden van uitbestede werkzaamheden, schriftelijke overeenkomsten sluiten met dienstverleners en in staat zijn om toezicht te houden op de uitbestede taken. Deze maatregelen zijn bedoeld om de controle en transparantie bij uitbesteding te verbeteren.
- Aanpassing van de regels voor modelmatige waardebepaling bij hypotheken. Bij het bepalen van de woningwaarde voor hypotheken:
- Mag de WOZ-waarde niet meer als uitgangspunt dienen.
- Moet een modelmatige waardebepaling worden goedgekeurd door een onafhankelijke taxateur.
- Wordt het maximale leenbedrag afhankelijk van de nauwkeurigheid van het gebruikte model.
- Moet het gebruikte model jaarlijks worden gecontroleerd door een accountant.
De consultatie liep tot 7 maart 2025. De verwachting is dat het Wijzigingsbesluit financiële markten 2026, net als de Wijzigingswet, op 1 januari 2026 in werking treedt.
DNB-gids voor de beheersing van klimaat- en milieurisico’s
DNB is van plan om de Gids voor de beheersing van klimaat- en milieurisico’s, dat stamt uit 2023, te herzien. Daartoe heeft DNB van 11 februari tot 26 maart 2025 een consultatie gehouden. Deze gids biedt handvatten voor het integreren van klimaat- en milieurisico’s in de kernprocessen van financiële instellingen.
De DNB Gids voor de beheersing van klimaat- en milieurisico’s is van toepassing op verzekeraars, pensioenfondsen, beleggingsondernemingen en -instellingen en elektronisch geld- en betaalinstellingen. Voor banken geldt de ECB-gids voor klimaat-gerelateerde en milieurisico’s.
De belangrijkste wijzigingen die worden voorgesteld, zijn:
- Instellingen moeten klimaat- en milieurisico’s expliciet integreren in hun bedrijfsmodel en strategische besluitvorming.
- De top van de instelling moet verantwoordelijk zijn voor deze risico’s en hierover genoeg kennis hebben.
- Klimaat- en milieurisico’s moeten worden geïntegreerd in de bestaande risicobeheercyclus, inclusief identificatie, beoordeling, mitigatie, monitoring en evaluatie.
- Instellingen moeten duidelijk rapporteren over hoe groot die risico’s zijn en wat ze eraan doen.
DNB verwacht dat instellingen hier naar verhouding mee omgaan: grotere of meer risicovolle partijen moeten meer doen dan kleinere.
DNB heeft aangegeven dat ze de gewijzigde Gids in het tweede kwartaal van 2025 publiceert op haar website, inclusief een feedback statement.
In dit artikel gaf Projective Group u een voorproefje van enkele belangrijke wijzigingen in wet- en regelgeving. Wilt u er zeker van zijn dat u niets over het hoofd ziet? Lees dan meer over de Regulatory Updates op de website van Projective Group.
