EY Regulatory Outlook 2026: Navigeren door fragmentatie, technologie en veranderende verwachtingen
De financiële sector staat aan de vooravond van een nieuw tijdperk. De EY Global Financial Services Regulatory Outlook 2026 laat zien hoe toenemende regulatoire fragmentatie, snelle technologische ontwikkelingen, strengere eisen aan veerkracht en hogere verwachtingen op het gebied van klantgerichtheid de sector wereldwijd ingrijpend veranderen.
Banken worden uitgedaagd om hun strategieën en bedrijfsmodellen opnieuw te evalueren om succesvol te blijven in deze dynamische en steeds complexere regulatoire omgeving.
Lokalisatie en fragmentatie: de nieuwe realiteit voor banken
Waar internationale regelgeving ooit gericht was op harmonisatie, zien we nu juist een groeiende versnippering van regels. Nationale overheden en toezichthouders leggen steeds meer de nadruk op lokale prioriteiten.
Voor banken en financiële instellingen betekent dit dat zij hun strategieën moeten afstemmen op een complex mozaïek van nationale wet- en regelgeving. Wendbaarheid en marktgerichte benaderingen zijn essentieel om compliant te blijven én kansen te benutten.
De EU en het VK varen hun eigen koers, terwijl de VS kiest voor deregulering. In Azië ligt de focus vooral op innovatie en marktontwikkeling. Deze fragmentatie beperkt zich niet alleen tot prudentiële regelgeving, maar raakt ook thema’s als AI, digitale assets, betalingen en datagovernance.
Technologie: AI en digitale assets als gamechangers
AI en digitale assets ontwikkelen zich in een tempo dat het toezicht nauwelijks kan bijhouden. Wereldwijd bestaan er grote verschillen in regelgeving rondom AI. Meer dan 40 jurisdicties hebben inmiddels eigen richtlijnen of toezichtskaders geïntroduceerd, maar een uniforme aanpak ontbreekt.
Dit vraagt van banken dat zij zelf robuuste AI-governance en risicobeheer implementeren, met specifieke aandacht voor dataveiligheid, audit trails en third-party risico’s.
Ook digitale assets, zoals stablecoins, staan steeds prominenter op de radar van toezichthouders. Nieuwe wetgeving in onder meer de VS, EU en Azië dwingt banken hun businessmodellen en compliance-strategieën aan te passen. De fragmentatie in regelgeving vergroot het risico op arbitrage en leidt tot uiteenlopende adoptieniveaus wereldwijd.
Veerkracht en cybersecurity: focus op operationele weerbaarheid
De eisen aan operationele en cyberweerbaarheid worden steeds strenger. In Europa markeert de Digital Operational Resilience Act (DORA) een belangrijk keerpunt, met aangescherpte verplichtingen voor zowel financiële instellingen als hun kritische derde partijen. Ook in andere regio’s, zoals het Verenigd Koninkrijk en Canada, worden nieuwe kaders geïntroduceerd om de weerbaarheid van de sector te vergroten.
Voor banken betekent dit dat zij hun scenarioanalyses en risicobeheer moeten actualiseren om adequaat te kunnen inspelen op externe dreigingen, waaronder geopolitieke risico’s en cybercriminaliteit.
Consumentenbescherming en open finance: eerlijkheid als concurrentievoordeel
Consumentenbescherming krijgt wereldwijd steeds meer prioriteit. Nieuwe regels en richtlijnen, zoals de Consumer Duty in het Verenigd Koninkrijk en de Retail Investment Strategy van de EU, verhogen de eisen voor eerlijke behandeling, fraudepreventie en transparantie.
Open finance geeft consumenten meer inzicht en controle over hun financiële gegevens, maar vraagt van banken dat zij hun processen en databeheer verder professionaliseren. Wie klantbelang en transparantie centraal stelt, kan zich onderscheiden in een steeds competitievere markt.
Governance en risicomanagement: anticiperen op onzekerheid
Het rapport onderstreept dat goed bestuur en effectief risicomanagement steeds belangrijker worden in een snel veranderende omgeving. Toezichthouders verwachten dat banken proactief scenario’s ontwikkelen, technologie inzetten voor risicopredictie en voortdurend in dialoog blijven met de toezichthouder.
Een sterke risicocultuur en duidelijke verantwoordelijkheden binnen de organisatie zijn essentieel om aan de steeds hogere eisen te voldoen.
Conclusie: vooruitkijken en voorbereiden
De regulatory outlook voor 2026 is complex en voortdurend in beweging. Banken moeten anticiperen op fragmentatie, technologische innovatie en veranderende verwachtingen van zowel klanten als toezichthouders.
Wie nu investeert in wendbaarheid, sterk bestuur en klantgerichtheid, kan zich onderscheiden en succesvol blijven in een steeds competitievere markt.
Wil je meer weten over deze trends en hoe jouw organisatie succesvol kan inspelen op de regulatory uitdagingen van 2026? Meld je dan hier aan voor de webcasts van EY op 9 of 13 januari 2026.
