FinTech Comarch introduceert roboadviseur Devra voor vermogensbeheer

FinTech Comarch introduceert roboadviseur ‘Devra’, een spraakgestuurde AI-interface waarvan het de taak is om te fungeren als een betrouwbare partner die niet alleen in staat is om zich aan te passen aan financiële behoeften en doelstellingen, maar ook pro-actief meedenkt. Een artikel van Maciej Wolanski, CTO en hoofd van R&D, Financial Services Division, Comarch.

Niets om te downloaden, geen account om in te stellen, geen nieuwe interface om te leren: AI-gebaseerde conversatie is volgens Comarch klaar om een echte uitdager te zijn van pictogrammen en menu's als de primaire methode van mens-machine-interactie. Chatbots komen eraan - en worden ook geadopteerd in vermogensbeheer.

Een computerprogramma dat is ontworpen om gesprekken met menselijke gebruikers via internet te simuleren - dat is wat een chatbot eigenlijk is. Om zijn werk te doen, vertrouwt de chatbot op kunstmatige intelligentietechnieken zoals deep learning, text mining of natuurlijke taalverwerking.

Hoe het in de praktijk werkt is: je vertelt de chatbot simpelweg wat je wil en hij zal antwoorden. Dus in plaats van een nieuw paar schoenen via de website uit te zoeken, heb je een gesprek met een winkel-bot die zal proberen om je dezelfde ervaring te geven als wanneer je de drempel van een winkel overgaat.

Een intelligente chatbot wordt voortdurend slimmer door te leren van de gegevens die hij verzamelt tijdens interacties met mensen. Dit is wat deep learning inhoudt. Daarom zijn chatbots in staat – of zullen ze op een dag in staat zijn – om een op-mens-lijkende klantenservice te leveren tegen een fractie van de vereiste kosten en tijd voor een door mensen bemande klantenservice.

Apps uit, chatbots in

In een nieuw onderzoek van Juniper Research, waarbij bedrijven uit de retail, e-commerce, banken en de gezondheidszorg werden ondervraagd, wordt ingeschat dat chatbots deze kunnen helpen om in 2022 meer dan $ 8 miljard per jaar te besparen.

De hoge acceptatie door consumenten van berichtenplatforms en ontwikkelingen in AI zijn de twee belangrijkste drijvende krachten achter de opkomst van chatbots van alle soorten en vormen: van weer- en winkelrobots tot financieel advies-bots. Zo schat Gartner dat in 2019 meer dan 20% van alle gebruikersinteracties met de smartphone via een chatbot zullen gebeuren.

Denken en handelen voor jou

In de wereld van vermogensbeheer wordt van chatbots verwacht dat ze, zodra ze het juiste intelligentieniveau hebben bereikt, de cognitieve belasting zullen verlichten waar mensen vaak mee worstelen bij het beheren van hun geld op lange termijn. Met andere woorden, de bots zullen worden gebruikt om te denken en te handelen namens hun gesprekspartners, met als doel hen te helpen hun financiële gezondheid te bereiken en te behouden – door inzichten, aanbevelingen en ideeën aan te bieden.

Om dat te doen, zullen virtuele assistenten veel gegevens moeten analyseren. Op deze manier zou het mogelijk moeten zijn om eerst: het gedragsprofiel van de klant aan te maken als aanvulling op een standaard 360-graden klantenbeeld, ten tweede: een gepersonaliseerde beleggingsstrategie op te stellen voor de klant op basis van hun profiel, levensgebeurtenissen en individuele interesses en voorkeuren, en ten derde: de klant met succes begeleiden in termen van investeringsgerelateerde problemen, zoals portfolio-herbalancering of orderuitvoering.

De genoemde gegevens liggen eenvoudigweg buiten het bereik van een menselijke adviseur, niet alleen omdat de hoeveelheid data te groot is, maar ook omdat paradoxaal genoeg het voor cliënten gemakkelijker kan zijn om met een robot over delicate zaken te praten. Dit is hoe de grenzen van "Know Your Customer" kunnen worden gepusht – binnen de rede. In het begin zullen chatbots alleen basisfuncties bieden zoals portfolio-informatie en updates, die van daar stap voor stap zullen evolueren.

U begeleiden naar financiële degelijkheid

Als het gaat om vermogensbeheer, is het gebrek aan menselijke interactie een obstakel voor de grootschalige adoptie van chatbots in de industrie. Een zeer individuele benadering van elke klant, persoonlijke relaties tussen de bankiers en hun klanten en de extra service die bankiers bieden op het vlak van het welzijn van de klant – dit is de solide basis van de industrie. En in dat geval is volledige robotisering waarschijnlijk uitgesloten.

Recente ontwikkelingen in AI hebben de belofte in zich om machines slim genoeg te maken om een aantal van onze verantwoordelijkheden over te nemen. In de financiële wereld zien we een chatbot bijvoorbeeld als een betrouwbare robo-adviseur, die de persoonlijke, financiële, gedrags- en risicoprofielen van beleggers kent, en dus niet alleen in staat is zich aan te passen aan verschillende behoeften en doelstellingen, maar er ook op zal anticiperen.

In die optiek heeft softwarespecialist, Comarch, de roboadviseur ‘Devra’ ontwikkelt. Zij is een spraakgestuurde AI-interface waarvan het de taak is om te fungeren als een betrouwbare partner die niet alleen in staat is om zich aan te passen aan uw financiële behoeften en doelstellingen, maar ook pro-actief met u meedenkt.

Dus, terwijl u zich op uw bank nestelt, kan Devra uw tv gebruiken als display, zodat u rekeningen kunt betalen – of uw financiële gegevens kunt visualiseren via een VR-bril. Wanneer je in je auto rijdt, schakelt ze over naar de head-unit en hou je je huishoudbudget of beleggingsportfolio bij, zonder dat je ooit je ogen van de weg hoeft te halen. Facebook gebruiker? Devra gebruikt het ook als een chat-bot.

Wat dit betekent, is dat ze standaard op uw smartphone aanwezig is, maar dat ze, afhankelijk van de context, automatisch op een aantal andere apparaten kan worden uitgevoerd. Hiermee stelt zij financiële instellingen in staat om hun digital-native klanten naadloos te begeleiden naar financiële degelijkheid – op de meest handige manier mogelijk.

Geïnteresseerd in een demo? Schrijf naar nick.dejonghe@comarch.com