Gebrekkig witwastoezicht en risicomanagement leveren Volksbank €20 miljoen aan boetes op
De Volksbank heeft twee boetes ontvangen van De Nederlandsche Bank van €20 miljoen in totaal. De hoogste boete (€15 miljoen) is opgelegd vanwege gebrekkig risicomanagement, terwijl ook de anti-witwascontroles (€5 miljoen) onvoldoende in orde waren.
Volgens de toezichthouder controleerde de bank zijn klanten niet voldoende en reageerde het niet adequaat op signalen van criminele geldstromen. Hierdoor had de Volksbank jarenlang onvoldoende zicht op risico’s en daarmee de vereiste hoogte van kapitaalbuffers.
Overigens hingen de boetes al langere tijd in de lucht, daar de bank al in de zomer van 2023 op de vingers werd getikt. Om de problemen op te lossen werd eind vorig jaar een herstelplan ingediend bij DNB.
CEO Roland Boekhout noemt het uitermate pijnlijk dat de bank twee boetes heeft gekregen voor het niet op orde hebben van twee significante onderdelen binnen de bedrijfsvoering. “Als bank hebben we onze klanten, collega's en partners teleurgesteld. Hiervoor bieden we onze oprechte excuses aan.”
Boekhout laan dan ook weten dat de Volksbank (waarschijnlijk) niet in beroep zal gaan tegen het boetebesluit.
Niet naar behoren
DNB is met name kritisch over het systeem dat de Volksbank gebruikt om criminele geldstromen te onderscheppen. Deze zou “niet naar behoren” werken. Daarnaast zou de bank geen of onvoldoende actie hebben ondernomen bij de alerts die het systeem wél genereert, wat heeft geleid tot “grote achterstanden in het opvolgen van deze signalen”.
Het Financieele Dagblad wijst op een aantal opmerkelijke zaken die terug te vinden zijn in het boetebesluit.
Zoals een dertienjarige met een saldo van €994.487 op zijn jeugdspaarrekening waar vanuit de ouder zakelijke transacties worden verricht en het systeem van de Volksbank niet op aanslaat. Ook werd een zestienjarige die grote transacties op zijn rekening deed en een eenmanszaak runde met twee vestigingen in Rusland en Zuid-Amerika maandenlang met rust gelaten.
Hoge boetes
De boetes voor de Volksbank zijn relatief hoog vergeleken met die voor kleinere financiële partijen, onder meer omdat ze zijn aangepast aan draagkracht van de bank. Daarnaast speelt ook mee dat de overtredingen worden bestempeld als zeer ernstig, verwijtbaar en over een langdurige periode plaatsvonden.
Tegelijkertijd benadrukt de toezichthouder dat het oog heeft voor de maatregelen die de Volksbank sindsdien in gang heeft gezet om de tekortkomingen te adresseren. Ook zou de Volksbank zich constructief en welwillend opstellen.
De boetes zullen drukken op de winst van De Volksbank over het jaar 2024. Het jaarverslag van de bank verschijnt komende maand.
