Helft rijke Nederlanders twijfelt over financieel nalatenschap
Terwijl de grootste vermogensoverdracht uit de geschiedenis nadert, voelt de helft van de rijke Nederlanders zich onvoldoende voorbereid – een behoorlijke toename in de onzekerheid ten opzichte van twee jaar geleden. Dit blijkt uit het nieuwe EY Global Wealth Research Report 2025, dat een verschuiving van traditionele banken naar gespecialiseerde dienstverleners signaleert.
De cijfers zijn ontnuchterend: 50% van de Nederlandse vermogende individuen voelt zich niet adequaat voorbereid op de overdracht van vermogen aan de volgende generatie. Dit is bijna een verdubbeling ten opzichte van de 26% in 2023, wat wijst op een groeiende onzekerheid in een tijd waarin baby boomers massaal hun vermogen gaan overdragen.
Dit heeft directe gevolgen voor financiële instellingen. Slechts 28% van de klanten voert betekenisvolle gesprekken over vermogensoverdracht met hun adviseur, ondanks dat 64% het belang hiervan erkent. Voor banken betekent dit gemiste kansen in een markt waar vermogensoverdracht voor 46% van de klanten de hoofdreden vormt om van bank te wisselen.
Traditionele banken onder druk
Het rapport toont een duidelijke verschuiving in klantgedrag die traditionele banken raakt. Nederlandse investeerders, voornamelijk jongere, eisen steeds meer gepersonaliseerd en specialistisch advies. Deze trend leidt tot ‘multihoming’ – het gebruik van meerdere vermogensbeheerders tegelijk.
Wereldwijd gebruiken vermogende klanten gemiddeld 2,3 providers, en 32% plant dit aantal verder te verhogen. Onder millenials is het aantal aanbieders dat wordt gebruikt nog hoger. Dit geeft dus indicatie van mogelijk minder sticky klanten dan in het verleden.
Traditionele banken zien hun positie onder druk staan nu klanten steeds vaker kiezen voor gespecialiseerde dienstverleners. Wereldwijd overweegt 29% van de vermogende klanten om van primaire financiële dienstverlener te wisselen, met name onder millennials en in snelgroeiende markten.
Bovendien verwacht 45% van de klanten een aanzienlijk deel van hun vermogen te verplaatsen – een trend die traditionele banken direct raakt. De concurrentie om de klant intensiveert, en banken die niet tijdig inspelen op deze veranderende wensen, lopen het risico marktaandeel te verliezen aan wendbare, specialistische spelers.
AI is er al
Bijna twee derde van Nederlandse vermogensklanten verwacht dat hun vermogensbeheerder AI gebruikt, maar geven duidelijk de voorkeur aan menselijk begeleide adviezen.
Jongere generaties hebben overweldigend hogere verwachtingen voor AI-ondersteuning- en adviezen. Tegelijkertijd blijven zorgen over dataprivacy en beveiliging bestaan, met 51% van de respondenten die twijfels uit over de veiligheid van hun persoonlijke informatie.
De vraag naar AI-ondersteunde maar menselijk begeleide dienstverlening biedt kansen. Banken die investeren in hybride adviesmodellen kunnen zich onderscheiden van concurrenten die te ver doorslaan naar volledig geautomatiseerde oplossingen.
Alternatieve beleggingen in opmars
Het rapport signaleert ook een groeiende interesse in alternatieve beleggingen. Een derde van de respondenten belegt inmiddels in digitale assets, waaronder cryptocurrencies en NFT’s, met millennials als koplopers.
Tegelijkertijd ervaren investeerders wereldwijd een toenemende complexiteit in beleggen (45%). Meer dan de helft (52%) zoekt aanvullende begeleiding bij hun investeringen, en 44% hanteert een meer hands-on benadering.
Het EY-rapport baseert zich op inzichten van bijna 3.600 vermogende individuen. Het laat zien dat de Nederlandse markt voor vermogensadvies zich in een overgangsfase bevindt. De traditionele benadering – gericht op standaardproducten en generiek advies – sluit steeds minder aan bij de wensen van vermogende klanten.
“Wat de survey duidelijk maakt is dat de dienstverlening aan deze doelgroep breder is dan puur het realiseren van goede beleggingsperformance", stipt Boudewijn Chalmers (Wealth & Asset management leader EY Netherlands) tot slot aan. "Dat is een hygiëne verwachting. Veel belangrijker is de aansluiting van de dienstverlening bij complexere en persoonlijkere vragen waar deze doelgroep mee zit in een tijd waar ook in de buitenwereld erg veel gebeurt.”
Lees het volledige onderzoek hier.
