Privacy-vriendelijke bestrijding financiële criminaliteit
ABN AMRO en Rabobank werken met onderzoeksgroep TNO samen om een technologie te ontwikkelen waarmee banken gegevens kunnen delen die worden gebruikt om financiële criminaliteit op te sporen. Hierbij komt de privacy van klanten niet in het geding.
Op zijn website schrijft ABN AMRO dat het delen en analyseren van data essentieel is voor het opsporen van financiële criminaliteit. “Hoe meer relevante informatie we kunnen analyseren, hoe beter onze crime-analisten kunnen speuren. De privacy van klanten staat uiteraard voorop. Door innovatief werken kunnen deze twee belangrijke doelen samenkomen.”
Project MPC4AML
De partners experimenteren met technieken om transacties tussen klanten bij verschillende banken te monitoren, zonder de risicoscores die ze hun klanten toekennen te delen. Het project MPC4AML (Multi Party Computation for Anti Money Laundering) – waarbij een nieuwe techniek met nepdata wordt gebruikt – geeft hoopvolle eerste resultaten.
Klanten die bijvoorbeeld een vast salaris op hun rekening ontvangen krijgen meestal een lagere risicoscore dan klanten die bijvoorbeeld veel cash op hun rekening gestort krijgen. Als een laag risicoklant geld krijgt van een hoog risicoklant van een andere bank, dan moet die klant beter gemonitord worden. “Maar hoe doe je dat, als je de risicoscores van andere banken niet mag zien”, vraagt ABN zich af. Juist ten aanzien van dat dilemma kan de nieuwe technologie uitkomst bieden.
Door de data te versleutelen en op te delen, verzekeren banken zich er van dat niemand achter de oorspronkelijke risicoscore komt. Desondanks kan de nieuwe techniek een algoritme berekenen welke klanten met een laag risico transacties doen met klanten met een hoog risico bij andere banken en andersom. Volgens de staatsbank is dit belangrijke informatie, waardoor analisten gerichter ingezet kunnen worden.
Strijd tegen witwassen
De financiële sector is in een verhitte strijd verwikkeld met criminelen. Volgens deskundigen gaat er wereldwijd zo’n €2.400 miljard per jaar om in criminele transacties (witwassen of financiering van criminele activiteiten zoals terrorisme en mensenhandel). Inmiddels houden 8.000 bankmedewerkers zich vandaag de dag bezig met de jacht op witwassers.
“Als bank hebben we een poortwachtersfunctie. Dat betekent dat wij de wettelijke plicht hebben om ongebruikelijke transacties op te sporen en zo bij te dragen aan een veiligere samenleving. Daarom voeren we een actieve strijd tegen witwassen en financiering van terrorisme”, schrijft ABN AMRO.
Leaders in Finance
De eerste podcastserie van de Leaders in Finance Academy, een samenwerkingsverband van Banken.nl en Leaders in Finance, staat geheel in het teken van de strijd tegen het witwassen. In zes afleveringen worden luisteraars door zeventien kopstukken uit het veld wegwijs gemaakt in de schimmige wereld van witwassen en de complexe keten van witwasbestrijders.
