De balans na International Fraud Awareness Week: AI verandert spelregels misleiding fundamenteel
Vorige week maakten data- en AI-specialist SAS en de Association of Certified Fraud Examiners tijdens de International Fraud Awareness Week de balans op in de strijd tegen financiële criminaliteit. De conclusie is helder: wat een ervaren fraudeur vroeger dagen kostte, doet een algoritme nu in seconden.
Uit het branchebrede onderzoek dat tijdens de campagneweek werd gepresenteerd, blijkt dat de ‘wapenwedloop’ tussen banken en criminelen een nieuwe fase is ingegaan.
De cijfers liegen er niet om: 77% van de anti-fraudeprofessionals zag in de afgelopen 24 maanden een versnelling in het gebruik van deepfakes en social engineering. De verwachting is dat dit pas het begin is; 83% van de experts voorziet een verdere toename van dit soort praktijken in de komende twee jaar.
“Kunstmatige intelligentie is een van de krachtigste hulpmiddelen in het bedrijfsleven – en een van de grootste bedreigingen”, stelt John Gill (president van de Association of Certified Fraud Examiners).
Het probleem is volgens de experts niet alleen de techniek, maar de vervagende grens tussen waarheid en imitatie. Stu Bradley (Senior Vice President bij SAS) waarschuwde tijdens de week dat AI de grenzen van de waarheid op de proef stelt, terwijl op dit moment minder dan één op de tien anti-fraudeprofessionals zich daadwerkelijk goed voorbereid voelt op deze nieuwe realiteit.
Van reactief naar real-time
Tijdens de themaweek deelde SAS echter niet alleen zorgen, maar ook resultaten van banken die de verdediging succesvol moderniseren. De gemene deler in deze cases is de verschuiving van reactieve analyse naar real-time intelligentie.
Een sprekend voorbeeld dat de revue passeerde is BankID. Als nationale identiteitsprovider van Noorwegen beveiligt deze organisatie de transacties van meer dan 4,6 miljoen burgers.
Waar identiteitsdata voorheen statisch waren, heeft BankID decennia aan gegevens omgezet in zelflerende intelligentie. Door signalen zoals inlogpatronen en apparaatmetadata direct te integreren in beslissystemen, worden afwijkingen nu gedetecteerd voordat de fraude plaatsvindt.
Tegenstander én held
Ook in andere delen van de wereld toonde de ‘Fraud Week’ aan dat banken terrein terugwinnen door AI in te zetten als schild.
Zo liet Ajman Bank in de VAE zien hoe machine learning valse positieven terugdringt door gedrag live te scoren. In Zuid-Korea bracht DB Insurance de analysetijd van verdachte claims terug van uren naar minuten, waarbij de detectienauwkeurigheid met 99% steeg. In beide gevallen speelde de software van SAS een sleutelrol.
De overkoepelende les van de week is dat technologie de enige remedie is tegen technologische dreiging. Toch blijft de menselijke factor doorslaggevend, benadrukt Gill: “Bewustwording is onze beste verdediging nu nieuwe risico’s blijven ontstaan. Zo behouden we vertrouwen en bouwen we zekerheid voor wat komen gaat.”
