Technologie als wapen tegen fraude
De cryptomarkt blijft ondanks zijn dynamiek en volatiliteit ongekend populair. De recente aankondiging van de Amerikaanse overheid om cryptotransacties vrij te stellen van vermogenswinstbelasting heeft de interesse van institutionele beleggers aangewakkerd. Daarmee wordt innovatie en marktleiderschap in blockchaintechnologie gestimuleerd.
In tegenstelling tot de proactieve houding in de VS kijkt Europa voorlopig vanaf de zijlijn toe in afwachting van de reactie van de markt. Ook de AFM waarschuwt dat de cryptomarkt een soort “Wilde Westen” is als het gaat om fraude, met beperkte bescherming voor investeerders en een hoog risico op fraude, witwassen en oplichting. Dit benadrukt de kwetsbaarheid van de sector.
Deze tegengestelde benaderingen schetsen een verdeeld wereldwijd cryptolandschap, waar innovatie aan de ene kant floreert, maar risico’s zoals fraude aan de andere kant toenemen. Dit kan leiden tot een gefragmenteerd ecosysteem met zowel kansen als bedreigingen.
Kansen van blockchaintechnologie en crypto
De crypto-wedloop en AI-gestuurde fraude veranderen de financiële markten - dat is een feit. Cryptocurrencies bieden een unieke kans om financiële diensten sneller, goedkoper en meer inclusief te maken. Door de grensoverschrijdende mogelijkheden van cryptotransacties kunnen miljoenen mensen wereldwijd sneller toegang krijgen tot financiële diensten, zonder de traditionele tussenpersonen en hun hoge kosten.
Dit kan bijvoorbeeld van groot belang zijn voor mensen in opkomende markten en regio's met beperkte toegang tot traditionele banken en financiële instellingen.
AI als hulpmiddel tegen fraude en om compliance te stroomlijnen
Cryptocurrencies bieden dus kansen voor inclusieve en efficiënte financiële diensten, maar daarbij moet ook worden gekeken naar het versterken van de sector om risico’s het hoofd te bieden. Hier komt AI in beeld als hulpmiddel om onder andere fraude beter te detecteren en complianceprocessen te verbeteren.
Door AI te gebruiken om afwijkende patronen in data te analyseren en snel te reageren op verdachte activiteiten, kunnen financiële instellingen hun beveiligingssystemen aanzienlijk verbeteren. AI-gebaseerde oplossingen helpen niet alleen om fraude te identificeren, maar ook om processen te stroomlijnen, zoals het automatisch toepassen van regelgeving en het verifiëren van klantgegevens. Dit vermindert de administratieve belasting en verhoogt de operationele efficiëntie.
Technologie als wapen tegen digitale dreigingen
Nieuwe technologieën zoals generatieve AI (GenAI) bieden ook nieuwe mogelijkheden voor fraudeurs om geavanceerder te werk te gaan. GenAI kan worden gebruikt voor deepfake video’s en stemkloontechnologie, waarmee fraudeurs zich voordoen als vertrouwde personen binnen een organisatie. Dit kan leiden tot ernstige beveiligingsrisico's en reputatieschade. Ook AI-chatbots worden steeds vaker ingezet om phishingberichten te genereren, die zelfs de meest waakzame werknemers kunnen misleiden.
De sleutel tot het aanpakken van fraude ligt niet in het vermijden van technologie, maar in het begrijpen en slim toepassen ervan. Technologie biedt enorme kansen, mits gecombineerd met samenwerking en betrouwbare data. Bedrijven, regelgevers en individuen moeten gezamenlijk proactief blijven handelen. Belangrijke stappen zijn onder andere:
- Training en educatie: Medewerkers trainen in het herkennen van deepfakes en het inzetten van tools die de authenticiteit van video- en audiomateriaal verifiëren.
- Bewustwording: Campagnes opzetten om werknemers te leren verdachte berichten en patronen te identificeren en snel te rapporteren.
- Geavanceerde beveiliging: Het implementeren van technologieën die phishing en andere vormen van digitale fraude vroegtijdig detecteren.
- AI-gebaseerde fraudedetectie: Slim gebruik maken van AI om fraudepatronen sneller en nauwkeuriger op te sporen.
Door proactief te handelen, technologie slim in te zetten en samen te werken, kunnen organisaties niet alleen hun eigen veiligheid versterken, maar ook bijdragen aan een veiliger ecosysteem voor de cryptomarkt en de bredere financiële sector. Het creëren van een veilige digitale omgeving helpt niet alleen fraude en andere dreigingen het hoofd te bieden, maar draagt ook bij aan het herstel van vertrouwen en de ontwikkeling van een robuuste cryptomarkt.
Vertrouwen – zowel in elkaar als in technologie – is essentieel om digitale innovatie te waarborgen en een veilige digitale toekomst te realiseren.
Een artikel van Marinos Berger, Global Solutions Lead, Fraud, AML & Security Intelligence bij SAS.
